ביום הראשון לפרישה — אחרי עשרות שנות עבודה — אתם מקבלים סכומים גדולים, מסמכים חשובים, והחלטות שידברו לשנים רבות. מה עושים? מה בודקים? מה ממתין?
רשימת פעולות לביום הפרישה
- קבלת מסמכי פרישה מהמעסיק: טופס 161, אישור ותק, אישור פיצויים
- אישורי קרן הפנסיה: צו שחרור, אישור על בחירת מסלול קצבה
- בחירת תחילת קצבה: מתי מתחיל לקבל? מה מסלול השאירים?
- הגשת בקשה לביטוח לאומי: קצבת זקנה — יש להגיש עצמאית!
- תיאום מס: בין מקורות הכנסה השונים — חובה לפנות לפקיד שומה
מה לעשות עם כסף הפיצויים?
רוב הפורשים מקבלים פיצויים בצורה של "כספי פיצויים" שצבורים בקרן פנסיה. יש 3 אפשרויות:
- השאיר בקרן כחלק מהקצבה: תשלם מס, אבל קצבה גבוהה יותר
- משוך כסכום חד-פעמי: ייתכן פטור ממס עד תקרה (עד ₪12,980 לכל שנת עבודה ב-2024)
- ניוד לקופת גמל: מאפשר גמישות בהשקעה ועיכוב מס
קיבוע זכויות — לא לדחות!
קיבוע זכויות פנסיוניות חייב להיעשות תוך שנה מתחילת קבלת קצבה. זה הפטור הגדול ביותר שניתן לקבל בפרישה — עד 67% פטור ממס על הקצבה לכל החיים. אל תפספסו!
תיאום מס — קריטי לחיסכון
פורשים רבים מקבלים הכנסה ממספר מקורות: קצבת פנסיה, קצבת ביטוח לאומי, שכר דירה, עבודה חלקית. כל מקור מנכה מס בנפרד. ללא תיאום מס — תשלמו יותר ממה שצריך. פנו לפקיד שומה בסניף מס הכנסה הקרוב לבקשת תיאום.
שאלות נפוצות על ניהול כסף ביום הפרישה
מתי מתחיל לקבל קצבת פנסיה?
בד"כ מהחודש הראשון שאחרי הגשת הבקשה לקרן. חשוב להגיש מוקדם — הקרן לא משלמת רטרואקטיבי לאחר 12 חודשים.
האם צריך יועץ פרישה ביום הפרישה?
כן — ממש כן. ההחלטות שמתקבלות בחודשים הראשונים לפרישה (קיבוע זכויות, מסלול קצבה, פיצויים) הן בלתי הפיכות. טעות עולה עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך שנים.
כמה זמן לוקח תהליך הפרישה?
מהגשת טפסים ועד קצבה ראשונה: 1-3 חודשים בממוצע. מומלץ לתכנן פרישה 6-12 חודשים מראש ולהתחיל בתהליך עם יועץ פרישה אישי.
לייעוץ לקראת ובמהלך הפרישה, פנו לקו פרישה. קרא גם: ייעוץ מס לפורשים וקיבוע זכויות פנסיוניות.
