פנסיה תקציבית היא הסוג המיוחד של פנסיה שמקבלים עובדי מדינה, מורים, שוטרים ועובדי גוף ציבורי ותיק. זו לא פנסיה "רגילה" — ויש לה כללים שונים לחלוטין.
מה זה פנסיה תקציבית?
בפנסיה תקציבית אין "חיסכון" שצובר כסף בחשבון שלכם. במקום, המדינה/מעסיק מתחייב לשלם קצבה חודשית לכל החיים לפי נוסחה של אחוז × שנות ותק × שכר קובע.
לדוגמה: 30 שנות ותק × 2% לשנה = 60% מהשכר האחרון.
מי זכאי לפנסיה תקציבית?
- עובדי מדינה שהחלו עבודה לפני 2004 (מי שהחל אחרי — פנסיה צוברת)
- מורים ועובדי הוראה
- שוטרים, סוהרים, צבא קבע
- עובדי רשויות מקומיות ותיקים
- עובדי חברות ממשלתיות מסוימות
כיצד מחשבים פנסיה תקציבית?
הנוסחה: (שנות ותק × 2%) × שכר קובע = קצבה חודשית.
השכר הקובע = ממוצע השכר ב-3 שנים האחרונות (לרוב) כולל רכיבי שכר מסוימים. ה"תוספות" שנכללות בשכר הקובע הן קריטיות — ולכן חשוב לבדוק מה בדיוק כלול ומה לא.
פנסיה תקציבית לעומת פנסיה צוברת
- תקציבית: קצבה מובטחת לכל החיים; לא תלויה בשוק ההון; גמישות מוגבלת
- צוברת: תלויה בצבירה ובתשואות; ניתנת להורשה (חלקית); גמישות גבוהה
שאלות נפוצות על פנסיה תקציבית
האם ניתן לקבל גם פנסיה תקציבית וגם קצבת ביטוח לאומי?
כן! אבל גובה פנסיה תקציבית גבוה לרוב מקטין את קצבת הזקנה מהביטוח הלאומי (פגיעה בזכאות). חשוב לבצע חישוב מדויק עם יועץ.
מה קורה לפנסיה תקציבית אחרי מוות?
בן/בת הזוג מקבל/ת 60% מהקצבה לכל חייהם. ילדים עד גיל 21 מקבלים 20% נוסף. ראו: פנסיית שאירים.
האם ניתן לפרוש מוקדם עם פנסיה תקציבית?
כן, אך בהפחתת הקצבה (אקטואריות). כל שנת פרישה מוקדמת מורידה כ-5% מהקצבה. כדאי לחשב היטב.
לייעוץ מקיף על פנסיה תקציבית ותכנון הפרישה, פנו לקו פרישה. קרא גם: תכנון פרישה לעובדי מדינה וביטוח לאומי לפורשים.
