פנסיית שאירים מבטיחה שבן/בת הזוג והילדים לא יישארו ללא הכנסה אם הפנסיונר נפטר. זו אחת הזכויות הפנסיוניות החשובות ביותר — ואחת הנפוצות לבלבול. מה מגיע לכם ולמשפחתכם?
מה זה פנסיית שאירים?
קצבת שאירים היא קצבה חודשית שמשולמת לבן/בת הזוג (ולעיתים לילדים) לאחר פטירת החוסך הפנסיוני. היא מוקדשת מתוך הקצבה הצבורה בקרן הפנסיה ומחושבת לפי מסלול ביטוח השאירים שנבחר.
מסלולי פנסיית שאירים בקרן פנסיה
- מסלול מלא (רגיל): בן/בת הזוג מקבל/ת 60% מהקצבה, כל ילד עד גיל 21 מקבל 20% נוסף. הכי נפוץ.
- מסלול מינימלי: כיסוי מוקטן — מתאים לרווקים או כאלה שאין להם תלויים
- מסלול מוגדל: בן/בת הזוג מקבל/ת 100% — עולה יותר בפרמיה
תנאים לקבלת קצבת שאירים
לא כל בן/בת זוג זכאים אוטומטית. יש להגיש תביעה לקרן הפנסיה תוך 12 חודשים מהפטירה (ולפעמים תוך 6 חודשים בלבד). מסמכים נדרשים: תעודת פטירה, ספח תעודת זהות, תעודת נישואין ומסמכי חשבון בנק.
מה קורה אם אין שאירים?
אם הפנסיונר נפטר ואין שאירים זכאים (ולא נקבע מוטב) — הכספים הצבורים עוברים ליורשים החוקיים. חשוב מאוד לעדכן מוטבים בקרן הפנסיה!
שאלות נפוצות על פנסיית שאירים
האם גרוש/גרושה זכאי/ת לקצבת שאירים?
לא אוטומטית. פסק דין גירושין קובע. אם הסכם הגירושין מקנה זכות לשאירים — כן. אחרת — לא. בני זוג ידועים בציבור זכאים בדרך כלל לפי הכרה רשמית.
מה גובה קצבת שאירים?
תלוי בקרן ובמסלול. בד"כ 60%-100% מהקצבה שהיה מקבל המנוח. לדוגמה: פנסיה של 5,000 ש"ח → בן/בת הזוג מקבל/ת 3,000 ש"ח לחודש.
האם קצבת שאירים חייבת במס?
כן, כמו כל קצבה. אך לפי סוג הכספים וגיל הפנסיונר עשויים לחול פטורים חלקיים. חשוב לבצע קיבוע זכויות כדי למקסם פטורים.
מתי חייבים לבדוק את מסלול השאירים?
לפני הפרישה! שינוי מסלול אפשרי בד"כ רק עד שלושה חודשים לפני תחילת קבלת הקצבה. אל תפספסו חלון זה.
לבדיקת מסלול השאירים שלכם ותכנון פרישה מלא, צרו קשר עם קו פרישה. קרא גם: בדיקת זכויות פנסיה וניתוח תיק פנסיוני.
