מה קופת גמל?
קופת גמל: מוצר חיסכון פנסיוני שמאפשר הפקדות ומשיכה כהון חד-פעמי (לפי תנאים). שונה מקרן פנסיה שנותנת קצבה חודשית. רשות שוק ההון. פוליסת חיסכון vs קג"ל.
מה ההבדל העיקרי בין קופת גמל לקרן פנסיה?
קרן פנסיה: מספקת קצבה חודשית + ביטוח נכות + ביטוח שאירים. קופת גמל: חיסכון בלבד (ללא ביטוח), אפשרות למשיכה כהון. כספים בקופת גמל לקצבה מיועדים לקצבה מגיל 60, לפי תנאי הקופה ומועד ההצטרפות; קופת גמל להשקעה נזילה בכל עת, עם מס על הרווח. קרן פנסיה vs ביטוח מנהלים.
מה "קופת גמל להשקעה"?
קג"ל להשקעה (מ-2016): מוצר חיסכון גמיש, ניתן למשיכה בכל עת (עם מס). קיימת תקרת הפקדה שנתית לכלל הקופות להשקעה של החוסך (כ־83,641 ₪ ב־2026, והיא מתעדכנת מדי שנה). לא חלק מחיסכון פנסיוני חובה. הפטור החלקי ממס לפי סעיף 9א חל רק על קצבה מזכה מגיל הפרישה (57.5% ב־2026, עד תקרה), ולא על משיכה רגילה מקופת גמל להשקעה, שבה משלמים מס על הרווח. קג"ל להשקעה.
בין המוצרים השונים כדאי להכיר גם את פוליסת חיסכון ומה ההבדל מקופת גמל.
אחרי ההבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה אפשר להרחיב את התמונה במדריך תוכנית חיסכון לפרישה.
מתי כדאי להשתמש בקופת גמל לעומת פנסיה?
קרן פנסיה: עיקר החיסכון הפנסיוני — חובה. קופת גמל: חיסכון נוסף מעל הפנסיה. קג"ל להשקעה: חלופה לתיק השקעות, גמיש יותר, עם הטבת מס. לרוב: קרן פנסיה קודם, אחר כך קג"ל. ניהול כספים.
מה הטבות מס בקופת גמל?
שכיר: הפקדת מעסיק פטורה ממס (עד 7.5% שכר). הפקדת עובד: מזכה בזיכוי מס של 35% מההפקדה, על הפקדות עד 7% מהשכר ובתקרה שנתית. אינטגרציה עם קרן פנסיה: מגבלות על כפל ניכויים. ניכויי מס.
מה ניוד מקופת גמל לקרן פנסיה?
ניוד: מותר ואפשרי (עם רצף ביטוחי). כדאי: אם הקג"ל ישנה ואינה מספקת ביטוחים. פחות כדאי: אם יש הטבות ישנות בקג"ל (מקדם, ריבית). ניוד.
מה קורה לקופת גמל לאחר מוות?
קופת גמל: עוברת לפי מינוי מוטב (לא לפי צוואה). אם אין מינוי: לפי תקנון הקרן. בדקו: מינוי מוטב מעודכן בכל קרן/קופה/פוליסה. ירושה ופנסיה.
