מה קופת גמל?
קופת גמל: מוצר חיסכון פנסיוני שמאפשר הפקדות ומשיכה כהון חד-פעמי (לפי תנאים). שונה מקרן פנסיה שנותנת קצבה חודשית. רשות שוק ההון. פוליסת חיסכון vs קג"ל.
מה ההבדל העיקרי בין קופת גמל לקרן פנסיה?
קרן פנסיה: מספקת קצבה חודשית + ביטוח נכות + ביטוח שאירים. קופת גמל: חיסכון בלבד (ללא ביטוח), אפשרות למשיכה כהון. לפני 2008: ניתן לקחת הון. אחרי 2008: חייב להמיר לקצבה. קרן פנסיה vs ביטוח מנהלים.
מה "קופת גמל להשקעה"?
קג"ל להשקעה (מ-2016): מוצר חיסכון גמיש, ניתן למשיכה בכל עת (עם מס). אין תקרת הפקדה. לא חלק מחיסכון פנסיוני חובה. הטבת מס: בגיל 60+ — קצבה פטורה ממס (אם בחרו בקצבה). קג"ל להשקעה.
מתי כדאי להשתמש בקופת גמל לעומת פנסיה?
קרן פנסיה: עיקר החיסכון הפנסיוני — חובה. קופת גמל: חיסכון נוסף מעל הפנסיה. קג"ל להשקעה: חלופה לתיק השקעות, גמיש יותר, עם הטבת מס. לרוב: קרן פנסיה קודם, אחר כך קג"ל. ניהול כספים.
מה הטבות מס בקופת גמל?
שכיר: הפקדת מעסיק פטורה ממס (עד 7.5% שכר). הפקדת עובד: מזכה בהחזר מס עד 7%. אינטגרציה עם קרן פנסיה: מגבלות על כפל ניכויים. ניכויי מס.
מה ניוד מקופת גמל לקרן פנסיה?
ניוד: מותר ואפשרי (עם רצף ביטוחי). כדאי: אם הקג"ל ישנה ואינה מספקת ביטוחים. פחות כדאי: אם יש הטבות ישנות בקג"ל (מקדם, ריבית). ניוד.
מה קורה לקופת גמל לאחר מוות?
קופת גמל: עוברת לפי מינוי מוטב (לא לפי צוואה). אם אין מינוי: לפי תקנון הקרן. בדקו: מינוי מוטב מעודכן בכל קרן/קופה/פוליסה. ירושה ופנסיה.
