מהו ניוד קרן פנסיה?
ניוד (העברה) קרן פנסיה הוא תהליך בו מעביר חוסך את הצבירה הפנסיונית שלו מקרן אחת לאחרת, ללא אירוע מס. הדבר מאפשר לחוסכים לעבור לקרן עם תנאים טובים יותר — דמי ניהול נמוכים, תשואות גבוהות יותר, או שירות משופר. משרד האוצר מסדיר את תהליך הניוד.
כיצד מבצעים ניוד קרן פנסיה שלב אחר שלב?
בוחרים קרן יעד, מגישים בקרן היעד טופס "בקשה לניוד", ומציגים ת.ז. הקרן היעד מבצעת את ההעברה ישירות מול הקרן המקורית. התהליך אורך עד 30 ימים. במהלכו חובה לשמור כיסוי ביטוחי — לכן רצוי לבדוק שאין הפסקה בכיסוי.
מה ההשלכות של ניוד על כיסוי הביטוח?
בניוד בין קרנות ותיקות/חדשות עלול להיות "חלון תחלואה" — תקופת מתנה חדשה לנכות ושאירים. מומלץ לבצע ניוד ב"גרירה" (תוך כדי עבודה), לא בתקופת ביניים. שמירת רצף ביטוחי קריטית בניוד.
האם ניוד חייב במס?
לא — ניוד בין קרנות פנסיה מוכרות (קרן ותיקה, חדשה, ביטוח מנהלים מקיף) פטור ממס לחלוטין. הסכום עובר "גולמי" ללא ניכוי. יש לוודא שהקרן המקבלת מוגדרת כ"מוצר פנסיוני מוכר" לפי תקנות מס הכנסה.
מתי כדאי לבצע ניוד קרן פנסיה?
מומלץ לבצע ניוד כאשר: דמי הניהול בקרן הנוכחית גבוהים (מעל 0.5% על הצבירה), תשואות מתמשכות נמוכות לעומת ממוצע ענף, שינוי מעסיק שמאפשר עיון חוזר, או כשהשירות לקוי. השוואה שנתית מומלצת. ראו השוואת קרנות פנסיה.
כמה זמן לוקח ניוד ומה קורה לכסף בינתיים?
התהליך אורך עד 30 יום קלנדרי. בתקופה זו הכסף נמצא בקרן המקורית ומושקע כרגיל — אין הפסד תשואה. קרנות פנסיה מחויבות להשלים ניוד תוך 30 יום לפי הוראות הפיקוח.
האם אפשר לנייד רק חלק מהצבירה?
כן — ניוד חלקי אפשרי. ניתן להעביר אחוז מהצבירה ולהשאיר שארית בקרן המקורית. שימושי כאשר רוצים לפצל בין מסלולי השקעה שונים בשתי קרנות. מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני לפני פיצול.
