מהי קצבת נכות מקרן פנסיה?
קצבת נכות (אובדן כושר עבודה) היא תגמול חודשי המשולם לעמית שנפגעה יכולתו להתפרנס בשל מחלה או תאונה. ברוב קרנות הפנסיה הכיסוי מהווה כ-75% מהשכר הקובע, עד לגיל פרישה. המנהל מורה לפיכך כי יש לוודא שהכיסוי מספק עוד בשלב בחירת הקרן.
כיצד מגישים תביעת נכות לקרן פנסיה?
מגישים תביעה לחברה המנהלת, מצרפים מסמכים רפואיים, תעודת רופא מוסמך וטופס "דרישת גמלה". הקרן מעבירה לוועדה רפואית שקובעת אחוז אי-כושר. זכאות לגמלה בדרך כלל דורשת 25% אי-כושר ומעלה, בהתאם לתנאי הפוליסה. לפי משרד האוצר, יש לשמור על רצף ביטוחי לאורך כל תקופת ההעסקה.
מה ההבדל בין נכות בפנסיה לביטוח אובדן כושר עבודה עצמאי?
הכיסוי בקרן הפנסיה הוא חלק ממנגנון הגמל המשולב — פרמיה נגבית מהצבירה, ולכן מקטינה את קצבת הזקנה. ביטוח עצמאי (פרט) מכסה לרוב 75% מהשכר ברוטו ואינו פוגע בצבירה, אך עלותו גבוהה יותר. לרוב עובדים מחזיקים בשניהם לצורך כיסוי מקסימלי.
כמה מקבלים בקצבת נכות פנסיונית?
הסכום מחושב לפי אחוז אי-הכושר שנקבע, כפול השכר הקובע, כפול אחוז הכיסוי (בד"כ 75%). לדוגמה: שכר ₪12,000, 100% אי-כושר, כיסוי 75% — קצבה של ₪9,000 לחודש. יש לבדוק את תקרת הכיסוי בתנאי הפוליסה.
מה קורה לאחר גיל פרישה?
קצבת הנכות מופסקת בגיל פרישה (67 לגברים, 65 לנשים) וכבר החוסך עובר לקצבת זקנה על בסיס הצבירה שנותרה. לכן חשוב לוודא שהצבירה לא נשחקה בשל דמי ניהול גבוהים בשנות האי-כושר.
האם ניתן לערער על החלטת הוועדה הרפואית?
כן. ניתן להגיש ערעור לוועדה רפואית עליונה של הקרן, ובהמשך לבית הדין לעבודה. מומלץ להיעזר ביועץ פנסיוני מוסמך בעל רישיון ISA/MOF להגשת הערעור בצורה מיטבית.
מה המשמעות של "שמירת רצף ביטוחי" בנכות?
אם עזבתם מקום עבודה וקרן הפנסיה לא "הוקפאה" כראוי, הכיסוי לנכות יכול לפוג. שמירת רצף ביטוחי — שמירת פוליסת הפנסיה פעילה גם בתקופת ביניים — חיונית לכיסוי נכות שלא יופסק. קראו עוד על רצף ביטוחי.
