מה מושגי יסוד שכל גמלאי צריך לדעת?
10 מושגים חיוניים: קצבה, מקדם קצבה, דמי ניהול, תשואה ריאלית, אינפלציה, מדד, גמלה, זכאות, ייפוי כוח מתמשך, פטור ממס. רשות שוק ההון. מדריך.
מה ההבדל בין "תשואה נומינלית" ל"תשואה ריאלית"?
נומינלית: אחוז הרווח בפועל (לפני אינפלציה). ריאלית: רווח נומינלי מינוס אינפלציה. דוגמה: תשואה 7%, אינפלציה 3% → ריאלית 4%. ריאלית = מה שבאמת הרווחת. אינפלציה.
מה "ריבית דריבית" ולמה חשובה לחיסכון פנסיוני?
ריבית דריבית: ריבית על הריבית. ₪100,000 × 5% × 30 שנה = ₪432,000 (לא ₪250,000). 30 שנת חיסכון = כפול הכוח. לכן: אל תמשכו כסף מוקדם. חישוב.
מה "ניוד" ומתי כדאי?
ניוד: העברת צבירה פנסיונית בין קרנות. כדאי: דמי ניהול גבוהים יותר. לא כדאי: בתקופה קרובה לפרישה (ייתכן שינוי מקדם). בדקו: כיסוי ביטוחי לא ינותק. ניוד.
מה "מאזן אקטוארי" ולמה חשוב בבחירת קרן?
מאזן אקטוארי: יכולת הקרן לעמוד בהתחייבויות לחבריה. מאזן חיובי = קרן יציבה. מאזן שלילי: סכנה לקצבה העתידית. נתון: מפורסם ברשות שוק ההון. השוואה.
כיצד קוראים דוח שנתי של קרן פנסיה?
דוח שנתי: תשואה, דמי ניהול שגבו, מספר עמיתים, מאזן, כיסויים ביטוחיים. בדקו: תשואה ב-5 שנים. דמי ניהול: בפועל (לא מה שהבטיחו). השווה: לממוצע ענפי. בחירה.
מה מקורות ידע אמינים לנושאי פנסיה בישראל?
רשמיים: gov.il (רשות שוק ההון), btl.gov.il (ביטוח לאומי), mod.gov.il (משרד ביטחון). כלים: גמלנט, מחשבון קצבה. יועץ: יועץ פנסיוני מוסמך ISA. ביטוח לאומי.
