מה קרן השתלמות?
קרן השתלמות: חיסכון לטווח בינוני-ארוך עם הטבות מס. ניתנת לפדיון פטורה ממס לאחר 6 שנות חיסכון. פופולרי בישראל — לרוב שכירים וחלק מהעצמאים. רשות שוק ההון. ניוד קרן השתלמות.
מה הטבות המס בקרן השתלמות?
פטור ממס רווח הון: לאחר 6 שנים. ניכוי מס הכנסה: הפקדת עובד (עד 2.5% שכר) + הפקדת מעסיק (עד 7.5%) — ניכויים. עצמאים: עד 4.5% מהכנסה (פטור מס). תקרת שכר מזכה: ~₪15,792/חודש (2026). מס.
מה קורה לקרן השתלמות בפרישה?
לאחר 6 שנים: ניתן למשוך כל הסכום, פטור ממס רווח הון. גמלאי מגיל 67: ניתן למשוך גם לפני 6 שנים (הוותק מתחיל ב-60). ניתן גם להשאיר בקרן ולהמשיך להניב. ניוד.
מה ניוד קרן השתלמות בפרישה?
ניוד: מעבר בין קרנות השתלמות — מותר וחינמי. לנייד ל: קרן עם תשואה גבוהה יותר, דמי ניהול נמוכים. שמרו: ותק הפטור ממס לא מאופס בניוד. בדקו: האם קרן חדשה שומרת על ותק. ניוד.
מה עדיף — לפדות קרן השתלמות בפרישה או להשאיר?
לשקול: אם צריכים מזומן → פדו. אם לא צריכים → השאירו (ממשיכה להניב). האם תשואת הקרן > ריבית אלטרנטיבית? מס על פדיון: בדקו אם עברו 6 שנים. ניהול.
מה דמי ניהול בקרן השתלמות?
תקרה: 1.5% מצבירה. ממוצע שוק: 0.5-1%. קרן ברירת מחדל: לרוב ~0.5-0.8%. השוו: בין 3-4 קרנות. הפרש 0.5%: על ₪200,000 × 10 שנים = ~₪10,000-15,000 חיסכון. דמי ניהול.
האם אפשר לקחת הלוואה מקרן השתלמות?
כן — לרוב: הלוואה עד 80% מהצבירה, בריבית נמוכה (פריים + 0.5-1%). כדאי: כשצריכים מזומן ולא רוצים לפדות. הריבית: זולה ממשכנתה בדרך כלל. חוב.
