מה מוצרי חיסכון לפרישה בישראל?
בישראל: מספר מסלולי חיסכון לפרישה: קרן פנסיה (חובה), ביטוח מנהלים, קופת גמל, קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון. כל מוצר: מיסוי ויתרונות שונים. רשות שוק ההון. קרן vs ביטוח.
מה קרן פנסיה — ולמה היא ברירת המחדל?
קרן פנסיה: הפקדה חובה לשכירים ועצמאים. יתרונות: כיסוי נכות + שאירים, דמי ניהול נמוכים, מובטחת פיקוח. חיסרון: נזילות נמוכה לפני גיל פרישה. פנסיה חובה.
מה קופת גמל להשקעה — ולמה כדאי?
קג"ל להשקעה: חיסכון גמיש עם תקרת הפקדה שנתית שמתעדכנת מדי שנה (השלמה לפנסיה). ניתן למשוך בכל עת (עם מס). בפרישה: ניתן להמיר חלק מהחיסכון לקצבה, ובמסלול הקצבה מגיל 60 יש הטבת מס, בכפוף לתנאים. מוצר מומלץ לחיסכון עודף מעל לפנסיה. קג"ל להשקעה.
מה פוליסת חיסכון — הבדל מקג"ל?
פוליסת חיסכון (חברת ביטוח): כמו קג"ל אבל בפיקוח ביטוחי. ניתן לקנות קצבה ישירות בפרישה. דמי ניהול: לרוב גבוהים מקג"ל. גמישות: דומה לקג"ל. פוליסה vs קג"ל.
מה קרן השתלמות ולמה היא כלי פרישה?
קרן השתלמות: ותיקה מ-6 שנים — נזילה ופטורה ממס רווח הון (עד תקרה). כלי מצוין לפרישה מוקדמת. תרומה: לעצמאי יש הפקדה מוכרת לניכוי מס עד תקרה. קרן השתלמות.
מה ביטוח מנהלים ולמי מתאים?
ביטוח מנהלים (ישן): מקדם קצבה מובטח — יתרון ענק. חדש: מקדם לפי שוק בפרישה — פחות יתרון. מי שיש לו ישן: שמרו בכל מחיר. חדש: לרוב עדיפה פנסיה. ישן vs חדש.
כיצד בונים תיק חיסכון לפרישה בצורה נכונה?
תיק אידיאלי: פנסיה (חובה) + קרן השתלמות (עד תקרה) + קג"ל להשקעה (עודפים). שלב 3: חשבון השקעות פרטי (אם יש יכולת). לא: להשאיר כסף בעובר ושב בלבד. תכנון אישי.
