מה מסלול מניות בקרן פנסיה?
מסלול מניות (אקטיבי/פסיבי): ~80%+ מניות, ~20% אג"ח. התשואות משתנות מאוד משנה לשנה ואינן מובטחות; את נתוני התשואה בפועל אפשר לבדוק באתר פנסיה נט. מסלול כללי: ~50% מניות + ~50% אג"ח. רשות שוק ההון. מסלולים.
מה היתרונות של מסלול מניות?
מניות הניבו בעבר לרוב תשואה גבוהה יותר מאג"ח לאורך תקופות ארוכות, אך זה אינו מובטח לעתיד. הגנת אינפלציה: מניות עולות עם כלכלה. ריבית דריבית, דוגמה להמחשה בהנחת תשואה קבועה: ₪100,000 × 30 שנה × 7% = כ־₪761,000. לעומת 4%: רק כ־₪324,000. חישוב פנסיה.
מה הסיכונים של מסלול מניות?
תנודתיות: שנה רעה = -30-40%. קרוב לפרישה: אין זמן להתאוששות. 2008: שוק ירד 50% → מי שפרש ב-2009 — פגיעה. גם ב־2022 נרשמו ירידות. לא מתאים: לגיל 55+ בלי מסלול תלוי גיל. מסלולים.
מי שמתקרב לפרישה ומודאג מירידות חדות בשוק ימצא כיווני פעולה במדריך הגנה על חסכונות מנפילת שוק.
מה "מדד S&P 500 בפנסיה" ואיך לחשוף אליו?
מסלולי פנסיה "פסיביים" (מחקי מדד): עוקבים אחרי מדדים עולמיים. דמי ניהול: נמוכים יותר. חשיפה לבורסה עולמית. בדקו: האם הקרן שלכם מציעה מסלול מחקה מדד. השקעה.
כיצד בוחרים מסלול נכון לגיל?
כלל אצבע: גיל = % אג"ח. גיל 30: 30% אג"ח, 70% מניות. גיל 50: 50% אג"ח, 50% מניות. גיל 60: 60-70% אג"ח. מסלול תלוי גיל עושה זאת אוטומטי. פנסיה צפויה.
מה ה"מסלול לאורך חיים" בחלק מהקרנות?
מסלול "לאורך חיים": מסלול שמשנה הקצאה אוטומטי לפי גיל — מניות → אג"ח. עדיף על: לשכוח לשנות מסלול ידנית. הסכנה: מסלול ה"ברירה" של הקרן עשוי לא להתאים לכם. בדקו מה מסלול ברירת המחדל שלכם. מסלולים.
מה ההשפעה של מסלול מניות על הקצבה?
דוגמה להמחשה (הנחות: תשואה קבועה, בלי הפקדות ובלי דמי ניהול): ₪500,000 צבירה בגיל 45 → פרישה ב-67 (22 שנה). מסלול מניות (הנחה של 7% בשנה): ₪500,000 → כ־₪2,215,000. מסלול אג"ח (הנחה של 4% בשנה): ₪500,000 → כ־₪1,185,000. הפרש: כ־₪1,030,000 בצבירה → הפרש של כ־₪5,000 בחודש בקצבה, בהנחת מקדם קצבה בסביבות 190–200. הגדלת קצבה.
