מה הזכויות הפנסיוניות של אלמנה/אלמן?
עם פטירת בן הזוג, האלמן/ת זכאי/ת לקצבת שאירים מקרן הפנסיה של הנפטר/ת. גובה הקצבה: בדרך כלל 60% מהקצבה שנפטר/ת קיבל/ה (או היה/תה אמור/ה לקבל). הזכאות מוגדרת בתקנון הקרן ואינה אוטומטית — יש להגיש תביעה. רשות שוק ההון מגדירה את כללי קצבת השאירים.
כיצד מגישים תביעה לקצבת שאירים?
1. פנו לקרן הפנסיה תוך זמן קצר מהפטירה. 2. הגישו: תעודת פטירה, תעודת נישואים, תעודות זהות. 3. הקרן תבדוק זכאות לפי תקנון. 4. קצבה משולמת בדרך כלל מהחודש הבא לפטירה (לפעמים רטרואקטיבית). קצבת שאירים — מדריך.
מה גובה קצבת שאירים?
אלמנה/אלמן: 60% מהקצבה. יתומים (עד גיל 21): 20% נוספים לכל ילד. תקרה: 100% מהקצבה הכוללת. בנוסף: קצבת שאירים מביטוח לאומי (תלוי גיל ומצב). לבדיקת הזכאות המלאה — פנו לשני הגופים. קצבת זקנה ביטוח לאומי.
כיצד מנהלים את הכספים הפנסיוניים לאחר אבל?
אל תחליטו על שינויים גדולים בשנה הראשונה. ראשית: גשו להסדיר זכויות פורמליות (קצבאות, ירושה). שנית: בחנו מצב פיננסי כולל. שלישית: קבלו ייעוץ פיננסי לאחר התייצבות. הימנעו ממכירת נכסים מהירה. ניהול כספים בפרישה.
מה קורה לצבירה הפנסיונית שלא הומרה לקצבה?
אם הנפטר/ת לא עדיין בגיל פרישה (ולא קיבל/ה קצבה) — יתרת הצבירה מועברת לשאירים לפי טופס מוטבים שהוגדר בקרן. אם אין מוטבים מוגדרים — לפי חוק הירושה/תקנון הקרן. בדיקת מוטבים חשובה מאוד עוד בחיים.
מה ביטוח חיים בנוסף לפנסיה — מה לבדוק?
בדקו אם היה לנפטר/ת ביטוח חיים נפרד (לא רק הרכיב שבקרן). בקשו מהסוכן/ת הביטוחי/ת רשימת כל הפוליסות. חברת ביטוח מחויבת לשלם תוך 30 יום מהגשת תביעה מלאה. גם אם שכחתם — ניתן לתבוע עד 7 שנים אחורה. ביטוח מנהלים — בדיקה.
מה לגבי גמלת שאירים מביטוח לאומי?
אלמנה/אלמן מתחת לגיל פרישה עם ילדים — זכאי/ת לגמלת שאירים מביטוח לאומי. גובה: תלוי בגיל, הכנסה, ומספר ילדים. פנו לביטוח לאומי תוך 12 חודשים לקבלת גמלה רטרואקטיבית מלאה. גמלת שאירים — ביטוח לאומי.
