מה הזכויות הפנסיוניות של אלמנה/אלמן?
עם פטירת בן הזוג, האלמן/ת זכאי/ת לקצבת שאירים מקרן הפנסיה של הנפטר/ת. גובה הקצבה: בדרך כלל 60% מהקצבה שנפטר/ת קיבל/ה (או היה/תה אמור/ה לקבל). הזכאות מוגדרת בתקנון הקרן ואינה אוטומטית — יש להגיש תביעה. רשות שוק ההון מגדירה את כללי קצבת השאירים.
כיצד מגישים תביעה לקצבת שאירים?
1. פנו לקרן הפנסיה תוך זמן קצר מהפטירה. 2. הגישו: תעודת פטירה, תעודת נישואים, תעודות זהות. 3. הקרן תבדוק זכאות לפי תקנון. 4. קצבה משולמת בדרך כלל מהחודש הבא לפטירה (לפעמים רטרואקטיבית). קצבת שאירים — מדריך.
מה גובה קצבת שאירים?
אלמנה/אלמן: 60% מהקצבה. יתום יחיד: 40% מהקצבה, וכמה יתומים מתחלקים ב־40% שווה בשווה (עד גיל 21, ילד נכה — לפי התקנון). סך קצבאות השאירים מוגבל לשיעור הכיסוי שנבחר בקרן. בנוסף: קצבת שאירים מביטוח לאומי (תלוי גיל ומצב). לבדיקת הזכאות המלאה — פנו לשני הגופים. קצבת זקנה ביטוח לאומי.
כיצד מנהלים את הכספים הפנסיוניים לאחר אבל?
אל תחליטו על שינויים גדולים בשנה הראשונה. ראשית: גשו להסדיר זכויות פורמליות (קצבאות, ירושה). שנית: בחנו מצב פיננסי כולל. שלישית: קבלו ייעוץ פיננסי לאחר התייצבות. הימנעו ממכירת נכסים מהירה. ניהול כספים בפרישה.
מה קורה לצבירה הפנסיונית שלא הומרה לקצבה?
בקרן פנסיה, אם הנפטר/ת לא היה/תה עדיין בגיל פרישה (ולא קיבל/ה קצבה), השאירים הזכאים (בן/בת זוג, ילדים) מקבלים קצבת שאירים לפי התקנון. סכום למוטבים (ואחר כך ליורשים) משולם בדרך כלל רק כשאין שאירים זכאים, לפי התקנון. בקופת גמל או בביטוח מנהלים הכספים עוברים בדרך כלל למוטבים שהוגדרו. בדיקת מוטבים חשובה מאוד עוד בחיים.
מה ביטוח חיים בנוסף לפנסיה — מה לבדוק?
בדקו אם היה לנפטר/ת ביטוח חיים נפרד (לא רק הרכיב שבקרן). בקשו מהסוכן/ת הביטוחי/ת רשימת כל הפוליסות. חברת ביטוח מחויבת לשלם תוך 30 יום מהגשת תביעה מלאה. גם אם שכחתם — חלה התיישנות: 3 שנים מהאירוע המבוטח, ובפוליסות חיים שנמכרו או חודשו מנובמבר 2020 — 5 שנים. אל תחכו. ביטוח מנהלים — בדיקה.
מה לגבי גמלת שאירים מביטוח לאומי?
אלמנה/אלמן שנישאו או חיו יחד לפחות שנה (חצי שנה מגיל 55) או שיש להם ילד — זכאים לגמלת שאירים מביטוח לאומי; אלמן כפוף למבחן הכנסה אלא אם יש יתום זכאי, ומי שמתחת לגיל 40 ללא ילדים מקבל מענק חד־פעמי בלבד. פנו לביטוח לאומי תוך 12 חודשים — בהגשה מאוחרת התשלום רטרואקטיבי ל־12 חודשים לכל היותר. גמלת שאירים — ביטוח לאומי.
