מה קרה לכסף הפנסיוני לאחר מוות — ירושה ופנסיה

האם כסף פנסיוני עובר בירושה?

לא אוטומטית — פנסיה אינה חלק מהעיזבון. הכסף עובר לפי מינוי מוטבים שמילאתם בקרן. בלי מינוי: הקרן מחלקת לפי הגדרת "שאירים" בתקנון. רשות שוק ההון — הגדרות שאירים. קצבת שאירים.

מי שאיר בקרן פנסיה?

לפי רוב תקנוני הקרנות: בן/ת זוג (נשוי/ידוע בציבור), ילדים מתחת לגיל 21, הורים תלויים. סדר עדיפות: בן/ת זוג קודם לילדים. מינוי מוטב ידני עוקף את הסדר הזה. ניהול פנסיה לאחר פטירה.

מה קורה לחיסכון בקרן פנסיה לאחר מוות?

שתי אפשרויות: (1) קצבת שאירים חודשית לבן/ת הזוג (ולילדים עד גיל 21). (2) משיכת הון חד-פעמית (חייבת במס). קצבת שאירים: בדרך כלל 60% מהקצבה שהמנוח היה מקבל. קצבת שאירים — מי זכאי.

מה מינוי מוטבים ולמה זה קריטי?

מינוי מוטב: טופס שמגישים לקרן הפנסיה שבו קובעים מי יקבל את הכסף. בלי מינוי: הקרן תחלק לפי תקנון (לא בהכרח לפי הצוואה!). לעדכן בכל שינוי: נישואין, גירושין, לידה, אבל. צוואה + פנסיה.

האם ניתן להוריש פנסיה לאדם שאינו שאיר?

כן — דרך מינוי מוטב. ניתן למנות כל אדם (לא רק שאירים) למשיכת הון חד-פעמית. אם קבעתם קצבת שאירים: רק לשאירים מוכרים. אם חיסכון ב"חשבון ניהול אישי": עובר לפי צוואה. צוואה נכונה.

מה "חלוקת פנסיה" בירושה — כיצד מגישים?

1. הודיעו לקרן תוך 12 חודשים מהפטירה. 2. הגישו: תעודת פטירה, ת"ז שאיר, תעודת נישואין/ילדים. 3. הקרן תאשר זכאות ותחשב קצבה. 4. תשלום מוחזר לתאריך הפטירה (פיגור = כסף שמגיע). ביטוח לאומי — שאירים.

מה ההבדל בין פנסיה לפוליסת ביטוח חיים בירושה?

פנסיה: קצבה חודשית לשאירים (לפי תקנון). ביטוח חיים: סכום חד-פעמי לכל מוטב שציינתם (עוקף עיזבון). קופת גמל: כסף עובר לפי מינוי מוטב, לא לפי ירושה. פוליסת חיסכון vs קג"ל.