זכויות גמלאים בביטוח לאומי כוללות הרבה יותר מקצבת הזקנה: השלמת הכנסה למי שהכנסתו נמוכה, גמלת סיעוד, קצבת שאירים לבן או בת הזוג, והמשך כיסוי בריאות. מינואר 2026 קצבת הזקנה היא 1,838 ₪ ליחיד ו־2,762 ₪ לזוג, לפני תוספת ותק. במדריך הזה כל הזכויות במקום אחד, עם התנאים, הסכומים והטעויות שכדאי להימנע מהן.
טבלה מסכמת: מה מגיע ומתי
| זכות | למי מתאימה | סכום או תנאי עיקרי (2026) |
|---|---|---|
| קצבת אזרח ותיק | מגיל הפרישה, בכפוף למבחן הכנסות עד גיל 70, שאינו כולל פנסיה | 1,838 ₪ ליחיד, 2,762 ₪ לזוג, ועוד 2% לכל שנת ביטוח עד 50% |
| השלמת הכנסה | הכנסה כוללת נמוכה, נספרות כל ההכנסות | סך כולל עד 4,375 ₪ ליחיד ו־6,912 ₪ לזוג, עד גיל 70 |
| גמלת סיעוד | זקוקים לעזרה בפעולות יום־יום | מבחן הכנסות: ליחיד גמלה מלאה עד 13,769 ₪, חצי עד 20,654 ₪ |
| קצבת שאירים | בן או בת זוג וילדים של נפטר | תנאי ותק ביטוח ומבחני נישואין, ראו בהמשך |
| קצבת נכות כללית | מי שאינו מסוגל לעבוד, עד גיל הפרישה | אחרי גיל הפרישה עוברים לקצבת זקנה |
| ביטוח בריאות | כל הגמלאים | ניכוי של 237 ₪ ליחיד או 340 ₪ לזוג מהקצבה |
קצבת אזרח ותיק (קצבת זקנה)
הזכות הבסיסית. היא משולמת מגיל הפרישה: 67 לגברים ו־62 עד 65 לנשים, בהדרגה לפי שנת הלידה. כדי לקבל אותה צריך לצבור תקופת אכשרה: 60 חודשי ביטוח בעשר השנים שקדמו לגיל הפרישה, או 144 חודשי ביטוח בסך הכול. לכל שנת ביטוח מלאה נוספת תוספת ותק של 2% מהקצבה, עד תקרה של 50%.
בין גיל הפרישה לגיל 70 נבדקת הכנסה מעבודה: ליחיד, הקצבה מלאה עד הכנסה של 10,113 ₪ בחודש, חלקית עד 14,402 ₪, ומעל זה אינה משולמת. נבדקות גם הכנסות שאינן מעבודה, כמו שכר דירה וריבית, ברף גבוה בהרבה: ליחיד, קצבה מלאה כשהן נמוכות מ־30,339 ₪ בחודש. מגיל 70 אין מבחן הכנסות. פנסיה מקרן פנסיה אינה נספרת. הפירוט המלא במדריך קצבת אזרח ותיק 2026, ופרטי הגיל במדריך גיל הפרישה בישראל.
מבחן ההכנסות מעבודה, ליחיד (2026)
| הכנסה חודשית מעבודה | מה קורה לקצבה |
|---|---|
| עד 10,113 ₪ | קצבה מלאה |
| 10,113 עד 14,402 ₪ | קצבה חלקית |
| מעל 14,402 ₪ | הקצבה אינה משולמת ונדחית |
| מגיל 70 | קצבה מלאה בלי מבחן הכנסות |
במבחן נבדקת ההכנסה השנתית, ודמי אבטלה נחשבים הכנסה מעבודה. לזוגות הספים שונים ולכן בדקו באתר הביטוח הלאומי.
תוספת דחייה למי שעבד אחרי גיל הפרישה
מי שלא קיבל קצבה בגיל הפרישה בגלל הכנסה גבוהה מעבודה זכאי לתוספת של 5% מהקצבה, כולל תוספת הוותק, על כל שנה שבה התשלום נדחה. מי שהכנסתו הגבוהה היא מנכסים ולא מעבודה אינו זכאי לתוספת הזו.
איך מגישים תביעה
חודש לפני גיל הפרישה נשלח אליכם בדואר טופס תביעה. ממלאים אותו מקוון או בסניף ומצרפים אישורי הכנסה: שכירים אישור מהמעסיק על סיום או צמצום העבודה, עצמאים הצהרת הכנסות, ובעלי הכנסות משכירות או מריבית אישורים מתאימים. תביעה שמוגשת אחרי גיל הפרישה משולמת רטרואקטיבית עד 12 חודשים בלבד. פירוט במדריך הגשת תביעה לביטוח לאומי.
השלמת הכנסה לגמלאים עם הכנסה נמוכה
גמלאי שהכנסתו הכוללת נמוכה יכול לקבל השלמת הכנסה על גבי קצבת הזקנה. כאן, בניגוד לקצבת הזקנה, נספרות כל ההכנסות של שני בני הזוג, כולל פנסיה, שכירות ורכב ונכסים פיננסיים. מינואר 2026 הסך הכולל עם קצבת הזקנה הוא 4,375 ₪ ליחיד ו־6,912 ₪ לזוג עד גיל 70. מקבלי השלמת הכנסה זכאים לרוב להטבות נוספות. התנאים המלאים באתר הביטוח הלאומי.
זוגות שמתכננים יחד את הפרישה ימצאו הרחבה במדריך פנסיה לזוגות ופרישה משותפת.
ביטוח בריאות ודמי ביטוח אחרי הפרישה
הגמלאים נשארים מבוטחים בקופת החולים. דמי ביטוח הבריאות מנוכים מהקצבה: 237 ₪ ליחיד, 340 ₪ לזוג, ומי שמקבל גם השלמת הכנסה משלם סכום מינימלי של 123 ₪ (נכון לינואר 2026). עובדים אחרי גיל הפרישה והמקבלים קצבת זקנה פטורים מדמי ביטוח לאומי על שכרם, והמעסיק משלם שיעור מופחת. הפרטים במדריך דמי ביטוח לאומי אחרי פרישה וביטוח בריאות לאחר פרישה.
גמלת סיעוד
גמלאי שזקוק לעזרה ברחצה, בהלבשה, באכילה או בניידות יכול לקבל גמלת סיעוד. הזכאות נקבעת לפי הערכת תלות שעורך נציג הביטוח הלאומי ולפי מבחן הכנסות, שמ־1 באפריל 2026 הוא ליחיד 13,769 ₪ לגמלה מלאה ו־20,654 ₪ לחצי גמלה, ולזוג 20,654 ₪ ו־30,980 ₪ בהתאמה. הגמלה ניתנת בעיקר כשעות טיפול בבית. כל השלבים במדריך גמלת סיעוד.
קצבת שאירים ונכות
אלמן או אלמנה שנישאו או חיו יחד שנה לפחות (חצי שנה מגיל 55) או שיש להם ילד, עשויים לקבל קצבת שאירים. לאלמן יש מבחן הכנסות. ילדים יתומים זכאים עד גיל 18, ועד 20 אם הם לומדים בתיכון או לפני צבא, ועד 24 בשירות צבאי או לאומי. מי שאינו מסוגל לעבוד לפני גיל הפרישה יכול לקבל קצבת נכות כללית, ואחריו עוברים לקצבת זקנה. פרטים בקצבת שאירים ובקצבת נכות כללית.
מי שמעוניין להכיר גם את הקצבאות שמיועדות להורים ולילדים יוכל לקרוא על מתי קצבת הילדים מפסיקה.
הטבות והנחות לאזרחים ותיקים
- תחבורה ציבורית: הנחה לאזרחים ותיקים.
- ארנונה: הנחה שמגישים לרשות המקומית, וגובהה תלוי בהכנסה ובתנאי הרשות.
- סיוע בדיור: משרד הבינוי והשיכון נותן סיוע בשכר דירה או דיור ציבורי, ולמקבלי השלמת הכנסה יש בו עדיפות.
התנאים משתנים בין רשויות ולפי הכנסה, ולכן בדקו מול הרשות המקומית ובאתר הביטוח הלאומי.
דוגמה להמחשה: איך מחשבים קצבה עם ותק ודחייה
הנחות: גבר שמלאו לו 67 בשנת 2026, צבר 20 שנות ביטוח, ועבד עוד שנתיים בשכר של 16,000 ₪ בחודש, כלומר מעל סף 14,402 ₪, ולכן לא קיבל קצבה. החישוב מפושט ומתעלם מעדכוני הקצבה בשנים הבאות.
- קצבה בסיסית: 1,838 ₪.
- תוספת ותק 20 שנה × 2% = 40%: 1,838 × 1.40 ≈ 2,573 ₪.
- תוספת דחייה 2 שנים × 5% = 10%: 2,573 × 1.10 ≈ 2,830 ₪ בחודש.
- אחרי ניכוי דמי ביטוח בריאות של 237 ₪, מגיעים לכ־2,593 ₪ בחשבון הבנק.
טעויות נפוצות
- לחכות לקצבה שתגיע לבד. בלי תביעה אין תשלום, ואיחור מאבד רטרואקטיביות מעבר ל־12 חודשים.
- לחשוב שהפנסיה מקטינה את קצבת הזקנה. היא לא נספרת, אבל בהשלמת הכנסה היא נספרת.
- לפרש "עד גיל 70" כגיל הפרישה. בין הפרישה ל־70 יש מבחן הכנסות, על הכנסה מעבודה ועל הכנסות אחרות כמו שכר דירה וריבית, ומגיל 70 אין.
- לא לעדכן את הביטוח הלאומי כשהכנסה או מצב משפחתי משתנים, למשל שינוי בשכר, נישואין או מעבר דירה.
- לשכוח לצרף אישורי הכנסה של בן הזוג כשמבקשים תוספת עבורו.
רשימת בדיקה לפני גיל הפרישה
- לוודא תקופת אכשרה ושנות ביטוח בדוח מהאתר האישי של הביטוח הלאומי.
- להמתין לטופס התביעה שנשלח חודש לפני גיל הפרישה, ולהגיש עם אישורי הכנסה.
- לבדוק אם ההכנסה מעבודה עוברת את הסף, ולתכנן דחייה או חלקיות.
- לבדוק זכאות להשלמת הכנסה בבני זוג עם הכנסה נמוכה.
- לבדוק בעוד מועד את התנאים לגמלת סיעוד ולהנחות ברשות המקומית, ולהכין את המסמכים.
שאלות נפוצות
אילו זכויות מגיעות לגמלאי בביטוח הלאומי?
קצבת אזרח ותיק (קצבת זקנה), השלמת הכנסה למי שהכנסתו נמוכה, גמלת סיעוד למי שזקוק לעזרה, קצבת שאירים לבן או בת הזוג, קצבת נכות כללית עד גיל הפרישה, ובנוסף ממשיך ביטוח הבריאות הממלכתי. חלק מהזכויות ניתנות אוטומטית וחלק דורשות תביעה.
האם הפנסיה שלי מקטינה את קצבת הזקנה?
לא. מבחן ההכנסות בקצבת הזקנה חל רק בין גיל הפרישה לגיל 70, ובודק הכנסה מעבודה והכנסות אחרות כמו שכר דירה וריבית. פנסיה מקרן פנסיה אינה נספרת בו. בהשלמת הכנסה, לעומת זאת, נספרות גם ההכנסות מפנסיה ומנכסים.
מתי מגישים תביעה לקצבת זקנה?
חודש לפני גיל הפרישה הביטוח הלאומי שולח בדואר את טופס התביעה. מגישים אותו מקוון או בסניף, עם אישורי הכנסה. הקצבה אינה משולמת בלי תביעה, ותביעה שמוגשת באיחור משולמת רטרואקטיבית עד 12 חודשים בלבד.
מה ההבדל בין גיל הפרישה לגיל 70?
בגיל הפרישה (67 לגברים, 62 עד 65 לנשים לפי שנת הלידה) הקצבה משולמת בכפוף למבחן הכנסות, שבודק הכנסה מעבודה והכנסות אחרות כמו שכר דירה וריבית, אבל לא פנסיה. מגיל 70 היא משולמת לכולם בלי מבחן הכנסות.
האם גמלאי משלם דמי ביטוח בריאות?
כן. בקצבת זקנה ליחיד מנוכים 237 ₪ בחודש, לזוג 340 ₪, ומי שמקבל גם השלמת הכנסה משלם סכום מינימלי של 123 ₪ (נכון לינואר 2026). התשלום מנוכה ישירות מהקצבה.
אני עובד אחרי גיל הפרישה. מה קורה לזכויות?
אם ההכנסה מעבודה נמוכה מהסף, מקבלים קצבה מלאה או חלקית. אם היא גבוהה, הקצבה נדחית, וכשתפסיקו לעבוד תקבלו תוספת דחייה של 5% על כל שנה שבה הקצבה לא שולמה בגלל עבודה.
מקורות
- הביטוח הלאומי: תוספת דחיית קצבה
- הביטוח הלאומי: אזרח ותיק
- חוזר הביטוח הלאומי: עדכון קצבאות ינואר 2026
המידע כללי ומעודכן לאוקטובר 2026. אפשר לבדוק את הזכויות שלכם גם עם קו פרישה, דרך עמוד צור קשר.
