מה הסיכון המרכזי בנפילת שוק קרוב לפרישה?
נפילה ב-5 שנים לפני פרישה: פגיעה קשה — אין זמן להתאוששות. "סיכון רצף תשואות" (Sequence of Returns Risk): נפילה בתחילת פרישה = קטסטרופה. רשות שוק ההון. תכנון.
כיצד מפחיתים חשיפת מניות לקראת פרישה?
כלל כללי: ככל שמתקרבים לפרישה — הפחיתו מניות. אין כלל מחייב, וההתאמה תלויה בצורכי הנזילות וברמת הסיכון שלכם. דוגמה להמחשה בלבד: 10 שנים לפני — 60% מניות, 5 שנים לפני — 40%, שנה לפני — 20-30%. מסלולים.
מה "כרית מזומן" ולמה מגנה מנפילה?
כרית מזומן: 1-2 שנות הוצאות בנזיל. אם שוק נופל: אל תמכרו מניות — משכו מהכרית. מניות: נתנו לעלות בחזרה. גשר.
מה "אסטרטגיית Bucket" — דליים?
דליים: 3 סלי נכסים. דלי 1: מזומן/אג"ח קצר — 1-3 שנים. דלי 2: אג"ח בינוני — 4-7 שנים. דלי 3: מניות — 8+ שנים. נפילה: שואבים מדלי 1, 2 — לא מגעים בדלי 3. ניהול.
האם להמיר לאג"ח לפני פרישה?
אג"ח: פחות תנודתי. חיסרון: תשואה נמוכה + פגיע לאינפלציה. שילוב: 60% אג"ח + 30% מניות + 10% מזומן = פשרה נפוצה. אינפלציה.
מה בדיקת מסלול ההשקעה לפני פרישה?
בדיקה: מה מסלול פנסיה כרגע. אם: מסלול מניות — שנה לפני פרישה: עברו לשמרני/בינוני. כלל: אל תהיו ב-100% מניות בשנות הפרישה. שינוי מסלול.
כיצד לא לפאניק בנפילת שוק?
אל תמכרו בפחד: נפילה זמנית + מכירה = הפסד קבוע. תוכנית: דעו מאיפה תמשכו כסף (כרית/דלי 1). ייעוץ: יועץ פנסיוני עוזר לא לפאניק. ייעוץ.
