מה ביטוח אובדן כושר עבודה — הבדל מנכות פנסיה

מה ביטוח אובדן כושר עבודה?

ביטוח אובדן כושר עבודה (אכ"ע): ביטוח שמשלם קצבה חודשית אם אינכם מסוגלים לעבוד בגלל מחלה/תאונה. קיים בשני מסלולים: כחלק מהפנסיה, או ביטוח עצמאי. רשות שוק ההון. תביעת אכ"ע.

מה ההבדל בין אכ"ע בפנסיה לאכ"ע עצמאי?

אכ"ע בפנסיה: כולל ב"מנה" הפנסיה, עלות נמוכה יותר, לרוב עד 75% שכר. אכ"ע עצמאי (פוליסה): גמישות רבה יותר, הגדרת "אובדן כושר" עשויה להיות רחבה יותר, יקר יותר. נכות פנסיונית.

מה אחוז הנכות שמפעיל תשלום?

בפנסיה: לרוב 25% נכות. בפוליסה עצמאית: לרוב 25-50% (תלוי פוליסה). "נכות מקצועית": חוסר יכולת לעבוד במקצוע שלכם ספציפית. "נכות כלשהי": חוסר יכולת לעבוד בכל עבודה. נכות ביטוח לאומי.

כמה מקבלים מאכ"ע?

לרוב: 75% מהשכר האחרון, עד תקרה. תקרה בפנסיה (2026): ~₪30,000/חודש שכר מבוטח. דוגמה: שכר ₪15,000 → קצבת אכ"ע ~₪11,250/חודש. בדקו: האם כוללת ביטוח לאומי בחישוב (קיזוז). תביעה.

מה "תקופת המתנה" ועד מתי משלמים?

תקופת המתנה: 3 חודשים (לרוב) מרגע הנכות עד תחילת תשלום. תקופת תשלום: עד גיל 65 (לרוב). אחרי 65: הפנסיה הרגילה נכנסת. חשוב: לא לבטל אכ"ע לפני שפרשתם לפנסיה. רצף ביטוחי.

כיצד מגישים תביעת אכ"ע?

1. אסרו תיעוד רפואי מלא. 2. הגישו טופס תביעה לקרן/חברת ביטוח. 3. ועדה רפואית תקבע אחוז נכות. 4. ייתכן חוות דעת נגדית של הקרן. 5. עורך דין: כדאי בתביעות מורכבות. מדריך תביעה.

מה קורה לאכ"ע בעת ניוד קרן פנסיה?

סיכון קריטי: ניוד → חלון ללא כיסוי (1-3 חודשים). מחלה קיימת: קרן חדשה עלולה לאי-לכסות. אם יש היסטוריה רפואית: בדקו עם יועץ לפני ניוד. ניוד עם "רצף ביטוחי" מגן בחלקו. ניוד פנסיה.