רשימת תיוג לפני פרישה — כל מה שצריך לסדר

מדוע חשוב להכין תיוג לפרישה מוקדם?

פרישה היא אחת האירועים הפיננסיים-משפטיים המורכבים בחיים. רוב הגמלאים לא מבינים מה הם פספסו עד שנה-שנתיים אחרי — ואז קשה לתקן. הכנת "צ'ק-ליסט" שנה-שנתיים לפני הפרישה מסייעת לא לפספס שום זכות. מדריך פרישה לשכירים.

מה לסדר עם קרן הפנסיה שנה לפני פרישה?

□ בדקו צבירה עדכנית ודמי ניהול. □ בקשו סימולציית קצבה (קצבה פרויקטיבית). □ בחנו מסלול השקעה — שינוי לשמרני 3-5 שנים לפני. □ עדכנו מוטבים. □ בדקו כיסוי נכות ושאירים — האם עדיין נדרש. □ קבלו "מכתב פרישה" ועדכנו קרן לתאריך פרישה מתוכנן. חישוב קצבה.

מה לסדר עם ביטוח לאומי לפני פרישה?

□ הגישו תביעת קצבת זקנה 12 חודש לפני גיל הזכאות (!) — כדי לא לפספס תשלומים רטרואקטיביים. □ בדקו זכאות להשלמת הכנסה. □ בדקו אם נצברו נקודות זכות לביטוח בריאות מנייד (לעצמאים). □ וודאו שמשלמים דמי ביטוח (שכיר — אוטומטי; עצמאי — בדקו). הגשת תביעה ביטוח לאומי.

מה לסדר עם כספי פיצויים ומענקים?

□ בדקו האם כספי פיצויים בקרן/ביטוח מנהלים — "פיצויים פטורים" ממס (זכאות מלאה). □ בחנו אפשרות "פריסת מס" — למשוך הון בחלקים ב-6 שנים. □ החליטו: קצבה או הון? (השלכות מס שונות). □ בקשו חישוב מס משירות מיסים. כספי פיצויים.

מה לסדר עם נכסים ומשפחה לפני פרישה?

□ עדכנו צוואה (עם עורך דין). □ ערכו ייפוי כוח מתמשך. □ הכינו הנחיות מקדימות (צוואה רפואית). □ שוחחחו עם ילדים על תכניות/ציפיות. □ בדקו ביטוח חיים — האם עדיין נדרש. □ הכינו רשימת חשבונות/נכסים לשאירים. ייפוי כוח מתמשך.

מה לסדר עם מיסים ורשות המסים?

□ פנו ליועץ מס עם תחזית הכנסות (קצבה + אחר). □ בקשו "קביעת פטור" — פטור ממס על קצבה. □ עדכנו ניכוי מס לתיאום בין מקורות הכנסה. □ בדקו "נקודות זיכוי" שמגיעות בגיל הפרישה. □ השתמשו ב"פריסת מס" על משיכת הון. תכנון מס בפרישה.

מה לסדר עם ביטוחי בריאות לפני פרישה?

□ בדקו כיסוי ביטוח בריאות משלים (קופת חולים). □ הוסיפו כיסויים שיקרו: שיניים, ראייה, אשפוז. □ בדקו ביטוח סיעוד — אם אין, שקלו לרכוש עד גיל 65. □ ביטוח חיים — האם עדיין צריך. □ ביטוח נסיעות שנתי לגמלאים — שימושי ומשתלם. ביטוח בריאות לפורשים.