מדוע להתחיל לתכנן פרישה 5 שנים מראש?
5 שנים = מספיק זמן לתקן, לתכנן, ולמקסם. שינויים קריטיים (מסלולי השקעה, מוטבים, חובות) דורשים זמן. פעולה ב-5 שנות הסוף יכולה להוסיף עשרות אלפי שקלים לקצבה. רשות שוק ההון. רשימת תיוג.
מה לבדוק בקרן הפנסיה 5 שנים לפני?
בדקו: גובה קצבה צפויה. מסלול השקעה (אולי כדאי לשנות). מוטבים — מעודכנים? דמי ניהול — האם אפשר להוריד? כיסוי נכות — עד מתי. חישוב פנסיה.
כיצד להפחית חובות לפני פרישה?
חוב הוא אויב הפנסיה. לפני פרישה: שלמו משכנתה מוקדם אם אפשר. סגרו הלוואות צרכניות. בדקו: תשלומי קרדיט קרוב לסוף. מטרה: להיכנס לפרישה ללא חוב גדול. ניהול חוב.
מה לבדוק בביטוחים לפני פרישה?
ביטוח חיים: האם עדיין צריכים? ביטוח סיעודי: שקלו רכישה לפני 65 (פרמיה נמוכה יותר). אובדן כושר עבודה: בדקו עד מתי תקף. ביטוח בריאות משלים: עדכנו. סיעודי.
מה לבדוק במיסים לפני פרישה?
בדקו: האם מגיעה פריסת מס על פיצויים. תכנון: פרישה בדצמבר vs. ינואר — השלכות מס. פגישה עם רואה חשבון: מומלץ 2-3 שנים לפני פרישה. פריסת מס.
כיצד מתכננים תקציב לחיים בפרישה?
חשבו: מה ההוצאות הצפויות (שכירות/משכנתה, מזון, רפואה, בילויים). מה ההכנסות: קצבה + קצבת זקנה + חסכונות. פער: מה יש לממן. תכנון: מינימום 20 שנות פרישה. תקציב.
האם כדאי להתייעץ עם יועץ פנסיה לפני פרישה?
כן — ייעוץ פנסיוני לפני פרישה: אחת ההשקעות הכדאיות ביותר. יועץ עצמאי: בוחן את כל מקורות הכנסה ומייעל. עלות: ₪1,000-3,000. תועלת: עשרות אלפים לאורך שנים. בחירת יועץ.
